Den här sidan kan innehålla annonser och sponsrade länkar. Läs mer i vår annonspolicy.
Att få ett smslån med betalningsanmärkning kan vara svårt, men det är inte omöjligt. Även om de vanliga bankerna ofta nekar lån till dig med anmärkningar, finns det långivare som specialiserar sig på att erbjuda snabblån trots betalningsanmärkning.
I den här artikeln går vi igenom allt du behöver veta kring sms-lån med betalningsanmärkning. Exempelvis hur betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet, vilka långivare som kan godkänna din ansökan, vilka risker som finns och vilka alternativ du kan överväga. Dessutom ger vi dig tips på hur du rent allmänt kan förbättra din ekonomiska situation och öka chanserna att bli beviljad ett lån.
Vad är ett smslån med betalningsanmärkning?
Ett smslån med betalningsanmärkning är ett kortfristigt lån som kan beviljas även om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Det som kännetecknar den här typen av lån är att ansökningsprocessen ofta är snabb och helt digital, att långivarna har en högre beviljandegrad än traditionella banker samt att räntan och avgifterna vanligtvis är högre.
Återbetalningstiden är dessutom ofta kort, vilket innebär att den kan vara allt från 30 dagar upp till ett par år.
Smslån räknas som högkostnadskrediter, vilket innebär att räntan ofta överstiger 30 procent och att det kan tillkomma extra avgifter.
Är det möjligt att få ett smslån trots betalningsanmärkning?
Ja, vissa långivare erbjuder smslån trots betalningsanmärkning. Det finns dock några punkter som påverkar om du blir beviljad lån eller inte:
- Hur gammal betalningsanmärkningen är: Många långivare kräver att den ska vara minst sex månader gammal.
- Din nuvarande ekonomiska situation: En stabil inkomst och god återbetalningsförmåga kan öka dina chanser.
- Antal betalningsanmärkningar: Ju fler anmärkningar du har, desto svårare blir det att få ett nytt lån.
- Eventuella skulder hos Kronofogden: De flesta långivare godtar inte aktiva skulder hos Kronofogden.
Det finns dock alternativ som kan öka chanserna till att du ska kunna teckna upp dig på ett nytt lån. Du kan till exempel att ansöka om ett lån med en borgensman eller att välja ett omstartslån.
Hur en betalningsanmärkning påverkar lånebeslutet
En betalningsanmärkning registreras när en skuld har gått till inkasso och vidare till Kronofogden. Den signalerar att du vid något tillfälle haft betalningsproblem, vilket kan påverka din kreditvärdighet negativt.
Hur länge syns en betalningsanmärkning?
- För privatpersoner ligger en betalningsanmärkning kvar i tre år.
- För företag ligger den kvar i fem år.
Även om du har betalat av skulden, påverkas din kreditvärdighet under den tiden anmärkningen finns kvar i registret.
Sms-lån utan UC med betalningsanmärkning – vad innebär det?
Många låntagare som har betalningsanmärkningar föredrar att ansöka om smslån utan UC. Det innebär att långivaren inte använder sig av Upplysningscentralen (UC) för kreditupplysningen, utan istället hämtar information från andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe, Bisnode eller Safenode.
Fördelarna med att låna utan UC är att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas och att du har större chans att bli beviljad lån om du redan har många UC-förfrågningar.
En nackdel är att räntan kan vara högre än vid lån där UC används.
Så kan du förbättra dina chanser att få lån trots betalningsanmärkning
Om du har en betalningsanmärkning, men ändå vill öka dina möjligheter att bli beviljad ett lån, finns det några saker du kan göra:
- Ansök om lån med en medsökande. Har du en medsökande med bättre kreditvärdighet än vad du har ökar chansen att din ansökan godkänns.
- Förbättra din kreditvärdighet. Betala av befintliga skulder, undvik att ta fler lån under kort tid och se till att ha en stabil inkomst.
- Välj en långivare som godtar betalningsanmärkningar. Jämför olika alternativ och välj en långivare som accepterar din ekonomiska situation.
- Låna mindre belopp. Mindre lån på mellan 5 000 och 10 000 kronor beviljas oftare än större lån.
Alternativ till sms-lån med betalningsanmärkning
Innan du tar ett snabblån med betalningsanmärkning kan det vara bra att se över andra alternativ.
Omstartslån eller samlingslån
Ett samlingslån innebär att du tar ett större lån för att lösa flera små krediter och lån. På så sätt kan du sänka din månadskostnad och få bättre ränta. Omstartslån fungerar på liknande sätt men är speciellt framtaget för personer med betalningsanmärkningar.
Kontokredit istället för snabblån
En kontokredit fungerar som en flexibel kredit där du bara betalar ränta på den del av krediten du faktiskt använder. Detta kan vara ett billigare alternativ än ett vanligt smslån.
Låna av familj eller vänner
Om det är möjligt kan det vara en bra idé att låna av någon du känner, eftersom det ofta blir billigare än att ta ett smslån. För att undvika missförstånd är det dock klokt att skriva ett enkelt låneavtal.
Skuldrådgivning och avbetalningsplaner
Om du har ekonomiska problem kan du vända dig till din kommuns budget- och skuldrådgivning. De kan hjälpa dig att förhandla fram en avbetalningsplan och ge råd om hur du kan förbättra din ekonomiska situation.
Risker med att ta ett smslån med betalningsanmärkning
Smslån kan vara en snabb lösning vid akuta ekonomiska problem, men det är viktigt att vara medveten om riskerna.
- Räntan och avgifterna är ofta höga, vilket kan göra lånet dyrt.
- Kort återbetalningstid kan göra det svårt att hinna betala tillbaka lånet i tid.
- Att ta nya lån för att betala gamla skulder kan leda till en ond cirkel av skuldsättning.
För att undvika att hamna i en skuldfälla är det viktigt att du bara lånar pengar om du vet att du kan betala tillbaka dem i tid.
Vanliga frågor om smslån med betalningsanmärkning
Sammanfattning
Att få ett smslån med betalningsanmärkning är möjligt, men det innebär ofta högre räntor och striktare villkor än lån utan anmärkning. För att öka dina chanser att bli beviljad lån kan du förbättra din kreditvärdighet, välja en långivare som accepterar betalningsanmärkningar eller överväga alternativa lösningar som samlingslån eller kontokredit.
Om du är i en svår ekonomisk situation är det bra att du ser över din ekonomi och undersöker andra möjligheter innan du ansöker om ett smslån.
Jämför olika långivare
Hitta rätt långivare när du vill ansöka om smslån trots betalningsanmärkning!
